Онлайн-платежі перебувають на піку популярності серед сучасних користувачів. Найчастіше для їх здійснення використовується акаунт PayPal. Ця система була створена в 1998 році і за час свого існування стала однією з найпопулярніших для онлайн і мобільних платежів. Сервіс усуває різні незручності, пов’язані з використанням готівки або чеків. Водночас, серед фрілансерів поширеною практикою є зосередження на декількох сервісах, наприклад, з різними типами послуг та платежів. Різні конкуренти PayPal пропонують не менший комфорт і швидкість оплати.
Зараз у світі сотні додатків, подібних до PayPal, можуть приймати платежі в Інтернеті. Але перед тим, як переходити на іншу систему, варто правильно обрати сервіс. Саме для цього і була створена наша стаття. Ми дослідили кілька десятків систем управління платежами і зібрали наші альтернативи PayPal. Крім того, в нашому матеріалі ви знайдете багато іншої корисної інформації.
Зміст статті
Майже кожен власник бізнесу вважав PayPal найкращою системою для онлайн-транзакцій. Однак іноді PayPal є єдиним варіантом. Багато хто також починає шукати альтернативи PayPal, оскільки цей сервіс має кілька недоліків, які не влаштовують клієнтів:
Тому багато власників бізнесу задаються питанням: “Чи є гідна альтернатива ключу PayPal?”. Багато інших систем онлайн-платежів пропонують досить комфортні та лояльні умови.
Перш ніж розглядати кращі альтернативи PayPal, варто розібратися, як працює цей сервіс. Розуміння його функціоналу дозволить вам правильно оцінити доступні альтернативи PayPal і знайти оптимальне рішення. Сервіс працює за принципом цифрового гаманця. Клієнт може здійснювати кредитні та дебетові транзакції за допомогою відповідної картки. Крім того, платіжний сервіс дозволяє здійснювати платежі, зберігаючи свій банківський рахунок у своєму акаунті. Є можливість додати кілька банківських рахунків і карток, які можна використовувати для здійснення відповідних онлайн-платежів.
Існує безліч альтернатив PayPal, але деякі з них виділяються з маси варіантів. Ідеальна платформа може включати платіжний процесор, платіжний сервіс і платіжний шлюз. Чимало сервісів обробляють ці дані для своїх клієнтів, щоб вони могли обирати між платіжним шлюзом та іншими системами. Загалом, ми склали список з 11 найкращих альтернатив PayPal, які є чудовими замінниками цього сервісу.
Ця платіжна система має велику аудиторію клієнтів у США та Європі, що дозволяє без проблем приймати платежі. Вона приділяє багато уваги безпеці. Створити обліковий запис і користуватися сервісом можна за кілька простих кроків. Різниця між Skrill і PayPal невелика, але перший варіант найкраще підходить для тих, хто має міжнародний бізнес. До основних особливостей Skrill можна віднести наступні:
Тому клієнти сервісу можуть легко здійснювати платежі кредитними картками та інше. Для цього можна використовувати опцію “один клік”, щоб здійснювати багаторазові платежі в один дотик. Також можна створювати мультивалютні рахунки, аналітику та розширені звіти. Система підтримує багатомовне обслуговування клієнтів.
Щодо цін, то клієнту не потрібно платити комісію за переказ грошей на банківський рахунок в іншій країні. Це велика перевага для тих, хто здійснює банківські перекази для міжнародного бізнесу. Не потрібно платити за створення рахунку в цій службі грошових переказів. Ви можете отримувати гроші зі свого рахунку та відправляти гроші на свою електронну пошту або інший гаманець Skrill. Зверніть увагу, що рахунок залишається безкоштовним, якщо клієнт здійснює принаймні 1 транзакцію кожні 12 місяців. В іншому випадку стягується плата за обслуговування в розмірі $5. Існують також інші комісії:
Якщо ви вже використовуєте HubSpot CRM, найкращим рішенням буде підключити HubSpot Payments. За допомогою цієї системи ви можете легко оптимізувати відправку та прийом платежів. Це рішення ідеально підходить як для малого бізнесу, так і для великих компаній. Наприклад, ваш відділ продажів може створювати платіжні посилання, які не потребують коду доступу. Ви можете розміщувати платіжні посилання скрізь, де їх можна вбудувати – у формах, інвойсах, додатках тощо. Мінімальної або щомісячної плати за користування системою немає. Але варто мати обліковий запис Starter+ HubSpot. Плата за користування системою виглядає наступним чином:
Це чудовий вибір для здійснення міжнародних платежів. За допомогою цього сервісу ви можете мати кілька банківських рахунків у різних валютах і виставляти рахунки своїм іноземним клієнтам. Ви можете відкрити банківський рахунок у місцевій валюті для бізнесу в США, Канаді, Австралії та інших країнах, включаючи Європу. Payoneer також може бути корисним для фрілансерів, оскільки їм часто доводиться працювати з міжнародними партнерами та клієнтами, яким тепер можна легко надсилати мерчант-рахунки.
Payoneer дозволяє здійснювати масові або разові платежі. Також можна надсилати гроші, виводити та приймати кошти. Система має партнерську мережу і підтримує інтегровані та сторонні платежі. Вона також надає підтримку API.
Щоб отримати гроші з місцевих банківських рахунків через платіжну систему, ви повинні заплатити до 2% вище ринкового курсу на момент платежу. Якщо ви виводите гроші з інших банківських рахунків у тій самій валюті, комісія становить 1,5 долара. При здійсненні платежів іншим особам, які не мають рахунку в системі Payoneer, комісія становить 1-3% в залежності від обраного способу оплати (кредитна картка, ACH тощо).
Square – чудовий процесор для переказу грошей для малого бізнесу. Ця система відрізняється від інших в нашому топ-листі. Комісії та схеми ціноутворення досить прозорі і зрозумілі. Сервіс не нав’язує довгострокового співробітництва. Він дозволяє спростити транзакції. Тому, якщо у вас невеликий бізнес і ви хочете здійснювати процесинг кредитних карток і при цьому економити, Square – найкраще рішення для цього завдання.
Систему можна налаштувати під потреби вашої компанії. Крім того, Square може похвалитися безпекою, тому клієнтам і власникам бізнесу не доведеться про це турбуватися.
Square має 3 тарифні плани, включаючи безкоштовний план з базовими опціями. За гроші можна отримати додаткові інструменти:
Сервіс Quickbooks Go Payment прийшов до нас від відомого бухгалтерського програмного забезпечення. Якщо ви використовуєте кард-рідер, ця система може приймати платежі з мобільних пристроїв на різних операційних системах. Крім того, клієнт може налаштувати регулярне виставлення рахунків і сповіщення в режимі реального часу, якщо одержувач переглядає рахунок або оплачує його.
Плата за оплату Quickbooks Go безпосередньо залежить від того, чи використовує клієнт Intuit QuickBooks для ведення бухгалтерського обліку. Комісія за банківські перекази становить 1%. Якщо для переказу використовуються картки, комісія становить 2,4% від суми плюс $0,25 за платіж. Для виставлення рахунків вартість становить 2,9% плюс $0,25. За виведення коштів комісія становить 3,4% від суми плюс 0,25 долара.
Stripe – один з найпопулярніших сервісів в США і Канаді, який дозволяє приймати платежі з різних країн. Існує прозора комісія для всіх транзакцій: 2,9% від суми платежу плюс 0,30 доларів за кожну онлайн-транзакцію. За особисті перекази потрібно заплатити 2,7% від суми плюс $0,05.
Сервіс автоматично переказує кошти на банківський рахунок. Stripe дуже зручний для онлайн-бізнесу, оскільки процес оплати відбувається на сайті. Це значно спрощує процес оплати для клієнтів, яким раніше доводилося переходити на зовнішні ресурси, щоб здійснити платіж. Однак, якщо ваш бізнес – це фізичний магазин, представлена система може не підійти, і краще пошукати інший зручний варіант з нашого списку.
Shopify Payments – ще один чудовий сервіс для онлайн-бізнесу. Представлений сервіс легко інтегрується у віртуальний магазин. З його допомогою можна легко приймати платежі без надання картки. Налаштувати систему дуже просто. Shopify Payments може похвалитися базовими платіжними функціями: соціальні продажі та варіанти доставки, безпека, хостинг тощо.
Вартість користування сервісом напряму залежить від обраного тарифу:
Wise – це постачальник грошових послуг (MSB) та розумна альтернатива звичайним банкам. Рахунок Wise Business – це простий та безпечний спосіб здійснення місцевих банківських переказів та міжнародних платежів у різних країнах. Ви можете здійснювати платежі онлайн або використовувати додаток Wise, оптимізований для всіх операційних систем смартфонів.
Крім того, Wise використовує найпростіший спосіб зв’язати ваш банківський рахунок з місцевими банками в будь-якій країні світу. Зауважте, що платежі за дебетовими картками здійснюються за середньоринковою ставкою. Тому Wise Business є чудовою альтернативою для бізнесу. Клієнт може мати кілька рахунків у різних валютах. Ця послуга вигідна, якщо компанія знаходиться в одній країні, а партнери та клієнти в інших державах. Таким чином, можна буде зберігати, відправляти та отримувати гроші, а також систематизувати свої операції та рахунки в різних валютах у банках по всьому світу. Вам не доведеться турбуватися про величезні комісії та завищені курси валют. Wise Business має невелику та справедливу комісію за конвертацію.
Якщо вам потрібен глобальний варіант для відправки та прийому платежів, 2CheckOut – одне з найкращих рішень. Він пропонує 8 типів глобальних платежів, 15 мов і 87 валют на більш ніж 200 світових ринках. Крім того, ця платформа може похвалитися зручністю використання на мобільних пристроях і має брендинг, адаптований до потреб вашого бізнесу. Окрім міжнародних платежів, клієнти отримують повний захист від шахрайства для кожної транзакції, високий рівень відповідності стандарту PCI та легку інтеграцію з більш ніж 100 онлайн-магазинами.
2CheckOut пропонує кілька тарифних планів:
QuickBooks – це чудовий інструмент для ведення бухгалтерського обліку, який використовується багатьма компаніями. QuickBooks Payments автоматично інтегрується з усіма обліковими записами QuickBooks, тому запустити сервіс досить просто. За допомогою QuickBooks Payments ви можете здійснювати мобільні платежі, створювати платіжні посилання, налаштовувати періодичні платежі та отримувати сповіщення в режимі реального часу, коли клієнти переглядають або оплачують рахунки. Система також має багато інших можливостей.
Зверніть увагу, що QuickBooks Payments не стягує щомісячної абонплати або плати за налаштування. У той же час, система має комісію за транзакції:
Stax Pay є частиною більш широкої фінансової платформи Stax. Це універсальний варіант, який дозволяє здійснювати швидкі та безпечні платежі з вашого телефону, де б ви не знаходилися. Ви також можете скористатися смарт-терміналом Stax Pay.
Сервіс ідеально підходить як для малого бізнесу, так і для великих компаній у будь-якій галузі: торгівля, послуги, охорона здоров’я тощо. Вартість послуги – від $99 на місяць.
Якщо ви шукаєте альтернативи PayPal, розгляньте додаткові варіанти оплати у вигляді Google Pay, Amazon Pay та Apple Pay. Ці сервіси дозволяють здійснювати мобільні платежі для швидких і простих покупок в Інтернеті та магазинах.
Google Pay дозволяє клієнтам здійснювати безконтактні платежі за допомогою технології ближнього зв’язку (мобільні платежі NFC). Крім того, система також дозволяє здійснювати мобільні платежі за принципом peer-to-peer.
Apple Pay – це розумна система для любителів онлайн-покупок, які цінують комфорт при оформленні замовлення. За допомогою Apple Pay можна здійснювати пірингові платежі, платежі в додатках та в інтернет-магазинах.
Не обов’язково використовувати лише Apple Pay, щоб комфортно платити в Інтернеті. Якщо онлайн-бізнес або клієнт часто користується Amazon, найкраще використовувати Amazon Pay для здійснення платежів. Він активується автоматично для тих користувачів, які мають зареєстрований обліковий запис Amazon. Також необхідно погодитися з користувацькою угодою платіжного сервісу та здійснювати покупки за допомогою Amazon Pay на сторонніх віртуальних ресурсах.
Розглядаючи доступні альтернативи PayPal та обираючи найкращий варіант, слід врахувати кілька важливих моментів:
Щоб знайти найкращий варіант, необхідно детально вивчити всі альтернативи PayPal і зважити їхні переваги та недоліки. Також слід добре подумати, чи відповідають можливості та функціонал обраної системи вашим платіжним потребам або вашому онлайн-бізнесу.
Обираючи найкращу альтернативу PayPal, варто також подумати про нішеві сервіси, які зможуть оцінити наші клієнти. Наприклад, відмінним рішенням буде:
Це нестандартні опції, які значно підвищать лояльність ваших клієнтів. Представлене доповнення можна використовувати для стандартних варіантів оплати: Visa, MasterCard, Discover і дебетовими картами.
Кожному бізнесу потрібні платіжні рішення, які повністю відповідають його потребам. Для кожного бізнесу існує певний відповідний сервіс. Обираючи альтернативу PayPal, варто враховувати всі бізнес-потреби компанії. У цій ситуації варто розглянути:
Зараз існують десятки альтернатив PayPal, і кожен сервіс має певні переваги та недоліки порівняно з PayPal. Вибір найкращого рішення починається з визначення того, що саме ви хочете отримати від нової програми. Виходячи з цього, можна буде знайти те, що найкраще відповідатиме вашим потребам. Після цього потрібно копнути глибше, щоб побачити, які сервіси надають функції, що найкраще відповідають вашим потребам.
Варто бути обережним, якщо сервіс вказує, що у нього немає комісій за поповнення рахунку, а міжнародні перекази є повністю безкоштовними. У такій ситуації до реального курсу обміну може додаватися націнка для сплати комісії. У такій ситуації міжнародні платежі можуть бути дуже складним процесом. Отримуючи міжнародні платежі, банк або служба грошових переказів також захоче отримати прибуток від операції. Ви можете бути впевнені, що в цій ситуації витрати доведеться покрити клієнту.
Якщо платіжні рішення передбачають певні авансові платежі, перевірте цінову політику, щоб визначити, який сервіс пропонує найкращу ціну. Також корисно перевірити обмінні курси, що використовуються для міжнародних переказів. Перевірте встановлений обмінний курс для вашої валютної пари, а потім порівняйте ці значення з середнім ринковим курсом. Під останнім мається на увазі єдиний реальний обмінний курс, за яким банки торгують грошима на світових фінансових ринках. Зокрема, для цього можна скористатися пошуком Google або спеціальними конвертерами.
Це важливо, оскільки більшість сервісів не пропонують своїм клієнтам середньоринкові курси обміну валют під час міжнародних переказів. Замість цього вони отримують значну частину свого доходу від обмінного курсу. У рідкісних випадках він буває вигідним для клієнта. Тому варто використовувати середньоринковий курс як орієнтир, щоб не втратити свої гроші.
Для успішного ведення онлайн-бізнесу необхідно максимально скоротити витрати, зберігаючи при цьому високу якість обслуговування клієнтів. У такій ситуації необхідно обрати найкращий сервіс для прийому платежів і щомісячних платежів (оплата постачальникам і співробітникам). Наразі існує великий вибір варіантів обробки платежів, які підходять для різних типів бізнесу. Ознайомтеся з усіма перерахованими вище альтернативами і не забудьте перевірити наявність комісій, їх розмір і наявність курсів обміну валют, щоб переконатися, що ви знайшли найкраще рішення для вашого бізнесу.
Вивчивши всі можливі альтернативи PayPal, вам доведеться вирішити, який сервіс відповідає вашим потребам. У нашій статті описано 11 найкращих систем, які чудово замінять вашу платіжну систему та нададуть необхідні опції для забезпечення коректного проведення всіх платежів.
Ведення бізнесу – складне завдання. У той же час, правильне платіжне рішення значно спростить управління вхідними та вихідними платежами. Незабаром ви зможете відкинути калькулятор і повернутися до питання розвитку свого бізнесу. Натомість питання отримання та відправлення грошей буде покладено на функціональний, швидкий та зручний платіжний метод.
Хоча платіжне рішення може не стягувати щомісячну плату, всі корпоративні сервіси мають щонайменше комісію за транзакцію. Особисті методи оплати для простого користувача (Venmo або Google Pay) не стягують комісій. Але їхній єдиний недолік полягає в тому, що вони підходять лише для особистого користування. Комерційні рішення вимагають пристойної оплати.
Залежно від ваших уподобань, після оцінки всіх переваг і недоліків, ви можете використовувати в якості заміни Paypal Payoneer, Stripe, Square, HubSpot Payments, QuickBooks Go Payment, Shopify Payments та інші варіанти, які ми описали в нашій добірці.
